Des banques privées de ce pays s’attendent à un changement majeur du modèle commercial de la banque privée au cours de la numérisation, selon une enquête récente. 73 % supposent que de nouveaux concurrents, même extérieurs au secteur, entreront sur le marché de la banque privée et s’approprieront des parts de marché importantes. Néanmoins, l’activité d’investissement des banques privées opérant dans le contexte de la numérisation s’est concentrée jusqu’à présent sur l’optimisation et le développement de l’informatique, l’automatisation et l’amélioration de l’expérience client et donc surtout sur l’optimisation du modèle commercial existant. La banque privée contrairement au débat général et à d’autres secteurs, tels que la banque de détail. Alors que certaines banques privées proposent désormais des conseils robotisés et la gestion des actifs numériques, du point de vue du commerce traditionnel, il s’agit plus d’une poussée vers une banque d’abondance de masse avec des offres standardisées ou automatisées et généralement une marque différente que d’un nouveau modèle de banque privée. Les actifs plus importants et les besoins des institutions nationales de défense des droits de l’homme sont tout simplement trop complexes pour des solutions d’investissement standardisées. Mais dans quelle mesure une plateforme de gestion de patrimoine privé serait-elle judicieuse et réalisable ? Comment une Plateforme dans la banque privée pourrait-elle avoir lieu ?

Si vous n’avez pas de stratégie de plateforme, vous n’avez pas de stratégie. Il reste à voir si cela est généralement valable. Dans tous les cas, la numérisation permet de répondre à des catégories entières de besoins, comme la santé, la mobilité ou l’habitat, avec une gamme de services par la création de valeur en réseau. C’est notamment le cas des modèles de marché et de plateforme qui rassemblent les produits et services d’un large éventail de fournisseurs dans une seule interface client, qui regroupent de gros volumes de données et qui améliorent et développent ainsi en permanence leur gamme de services. Le point de départ de la conception entrepreneuriale n’est plus la compétence en matière de produits, mais plutôt une compréhension approfondie d’un monde spécifique de besoins des clients, basée sur des données correspondantes et la gestion de réseaux à valeur ajoutée. Il y a peu de choses à redire sur le fait que les personnes riches se caractérisent par un ensemble de besoins distincts et que cela va au-delà de l’investissement en capital et de la gestion des actifs. En plus de la structuration fiscale, du patrimoine, de la fondation, etc. Enplus de la planification fiscale, du droit de la propriété, du droit des successions, du droit des fondations, etc. La succession d’entreprise, l’assurance ou la prévention des risques et les actifs non liquides, la philanthropie, les services de conciergerie, l’éducation financière, la gestion de la réputation en ligne, l’échange avec des personnes partageant les mêmes idées au sein des communautés de clients ou la sécurité personnelle pourraient également être pris en compte. Certains établissements constatent un intérêt croissant des clients pour ces services à valeur ajoutée et élargissent leurs offres et leurs modalités de coopération en conséquence mais il n’existe pas de couverture complète des besoins dans ce monde de la vie au sens d’une plateforme.

Voies vers une plateforme de banque privée

Les avantages potentiels d’une plateforme de banque privée par rapport à la banque privée classique sont idéaux pour les clients gamme de conseils, de produits et de services larges, de qualité, indépendante, sans commission et modulaire dans un guichet unique, transparence sur l’ensemble de la structure des actifs, etc. Et des opérateurs potentiels à grande échelle, volume de données important, pas de systèmes hérités, complexité réglementaire réduite sans licence bancaire, etc. En référence aux relations personnelles de confiance entre les clients et les conseillers comme étant le noyau différenciateur de la proposition de valeur de la banque privée, les banquiers privés considèrent généralement les modèles de plateforme comme des ruines d’investissement. Ce facteur de succès sans aucun doute important resterait toutefois intact si un conseiller aidait ses clients idéalement indépendamment des commissions à utiliser la plateforme dans la mesure souhaitée dans chaque cas, en ligne et hors ligne, et, si nécessaire, leur offrait une formation complémentaire et leur garantissait une fourniture d’informations, des rapports, une conservation des documents de haute qualité. La question de savoir si un tel modèle perturbateur émergerait d’une banque privée classique semble discutable, car le modèle commercial bancaire existant se mettrait en danger. Cela peut expliquer la forte proportion de banques privées, qui s’attendent à ce que de nouveaux concurrents, même extérieurs au secteur, entrent sur leur marché et s’emparent de parts de marché importantes.

Agrégation de données pour considérer la structure entière des actifs comme une première étape

Une première étape raisonnable sur une voie intermédiaire à travers le champ de tension entre la conception de la plate-forme perturbatrice d’une part et l’optimisation évolutive ou pour les banques privées, cela pourrait consister à créer une offre d’informations numériques agrégées couvrant une grande partie des données relatives aux actifs et au marché pertinent pour le client. L’objectif serait ici de créer une transparence sur l’ensemble de la structure des actifs, y compris les actifs d’autres banques et les actifs illiquides, et de l’enrichir avec des données de prévision et de planification ainsi que des options de simulation et, si nécessaire, d’autres informations pertinentes. Les clients devraient pouvoir mettre les données à la disposition de leurs conseillers de manière flexible, car un tel élargissement de la base d’informations devrait améliorer la qualité et les possibilités de conseil. En outre, cela répondrait aux besoins des clients plus jeunes qui utilisent le numérique et augmenterait les possibilités de rétention des clients. Dans une phase ultérieure d’expansion, les fournisseurs tiers de capitaux spéciaux et de services à valeur ajoutée pourraient être présentés dans l’offre numérique. L’objectif serait de créer une plate-forme ouverte proposant les meilleures offres dans tous les domaines de produits et services destinés aux clients fortunés et orchestrée par le conseiller ou le coach patrimonial de choix au nom du client.

Conclusion : par l’agrégation des données à la plate-forme de banque privée

La conception future doit également envisager la possibilité de nouveaux modèle commerciaux dans la banque privée qui couvrent mieux et de manière plus globale les besoins des clients fortunés. Bien qu’un regard vers l’avenir soit naturellement hypothétique, le chemin par l’agrégation de données vers la plate-forme de banque privée commence déjà à se dessiner et semble donc réaliste.